Baufinanzierung für Selbstständige

Baufinanzierung für Selbstständige – Wir zeigen Ihnen, wie Sie Ihren Traum verwirklichen!

Nicht nur Angestellte sondern auch Selbstständige, Freiberufler und Gewerbetreibende haben den Traum vom eigenen Heim. Wir zeigen Ihnen, wie Sie als Selbstständiger diesen finanzieren können.

Inhaltsverzeichnis

Selbstständig und Baufinanzierung – Passt das zusammen?

Baufinanzierung für Selbstständige

Auch Selbstständige können sich Ihren Traum von den eigenen vier Wänden mit einer Baufinanzierung verwirklichen. Im Vergleich zu Angestellten ist dieser Weg etwas aufwendiger, da Selbstständige aufgrund schwankender Einkommen nicht zu den Lieblingskunden von Banken im Bezug auf Baufinanzierungen zählen. Jedoch ist eine Baufinanzierung auch für selbstständig Tätige bei einer guten Vorbereitung sehr gut darstellbar.

Wieso ist es für Selbstständige schwerer einen Immobilienkredit zu bekommen?

Da bei Selbstständigen im Gegensatz zu Angestellten das Einkommen oft unregelmäßiger ist, ist es für die Kreditinstitute grundsätzlich schwerer, die Möglichkeit der Rückzahlung der Darlehensmittel durch den Kreditnehmer für die Zukunft abzuschätzen. Somit überprüfen die Banken die Bonität der Selbstständigen intensiver. Aufgrund des höheren Prüfungsaufwandes und der höheren Unvorhersehbarkeit begleitet nicht jede Bank Selbstständige ins eigene Heim.

Wo liegt für Banken der Unterschied von Selbstständigen zu Angestellten?

Allein schon durch andere Einkommensverhältnisse behandeln Kreditinstitute Selbstständige anders als Angestellte. Die größere Unvorhersehrbarkeit und das höhere Risiko lassen sich die Banken durch höhere Zinsen bezahlen. So erhalten Selbstständige meist nicht so gute Konditionen wie Angestellte.

Aber auch unter den Selbstständigen unterscheiden die Banken. Sie schauen, ob es sich um Freiberufler wie Ärzte, Journalisten oder Anwälte handelt oder um andere Gewerbetreibende. Wobei Freiberufler zumeist ähnlich wie Angestellte in der Konditionsfindung eingestuft werden.

Für Händler und Handwerker ist es schon schwieriger an eine günstige Baufinanzierung zu kommen. Hier berechnen die Banken oft einen Risikoaufschlag, so dass sie mit einem höheren Zinssatz rechnen müssen. Bei der Betrachtung des Risikoaufschlages beachten die Banken die jeweilige Branche des Selbstständigen und der statistischen Insolvenzwahrscheinlichkeit der Branche.

Was setzen Banken für eine Baufinanzierung bei Selbstständigen voraus?

Grundsätzlich ist es mit einer sehr guten Vorbereitung möglich, eine gute Baufinanzierung als Selbstständiger zu erhalten. Auf welche Punkte die Banken im Zusammenhang mit Ihrer Selbstständigkeit insbesondere achten, zeigen wir Ihnen in der folgenden Auflistung.

  1. Die Dauer Ihrer Selbstständigkeit
    Sie sollten bereits seit mindestens drei Kalenderjahren selbstständig tätig sein und aus dieser Tätigkeit nachhaltige Einkünfte erzielen. Diese Einkünfte sollten hierbei mindestens konstant sein, wenn nicht sogar jährlich steigen. Auch wenn es einmal ein schlechtes Jahr gibt, kann man eine Baufinanzierung angehen. Jedoch ist es hierbei möglich, dass die Bank dann einen höheren Zinssatz ansetzt.
  2. Notwendige Einkommensunterlagen
    Während bei Angestellten oftmals die letzten drei Gehaltsabrechnungen sowie die Dezemberabrechnung des letzten Jahres ausreichen, benötigen die Banken bei Selbstständigen einen umfassenderen Einblick in deren Einkommenssituation. Hier werden dann in der Regel, die Jahresabschlüsse bzw. Bilanzen der letzten drei Jahre, eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung sowie die letzten drei vorliegenden Einkommensteuerbescheide angefordert.
  3. Wirtschaftsauskünfte
    Kredite setzen insbesondere bei so hohen Darlehensbeträgen, wie es bei Baufinanzierungen der Fall ist, Vertrauen voraus. Da bei Selbstständigen Banken grundsätzlich restriktiver prüfen, ist eine gute Bonität, eine einwandfreie Schufa-Auskunft sowie ein guter Score bei der Creditreform eine absolute Grundlage, da hierüber Kreditinstitute die „Zahlungsmoral“ abschätzen.
    Um hier bereits die ersten „Stolpersteine“ auf den Weg in Ihr Traumhaus oder Ihre Traumwohnung aus dem Weg zu räumen, können Sie bei der SCHUFA eine Selbstauskunft beantragen. Wir können diese dann auch gerne zusammen mit Ihnen überprüfen und besprechen.
  4. Nettoeinkommen
    Wie hoch das Mindesteinkommen bzw. die Lebenshaltungspauschale sein sollte, ist von Bank zu Bank unterschiedlich und wird oftmals auch firmenpolitisch in den hauseigenen Finanzierungsrichtlinien reglementiert, so dass wir hier keine pauschalisierte Auskunft geben können. Grundsätzlich lässt sich sagen, dass Ihr Nettoeinkommen ausreichen muss, um nach Abzug aller Lebenshaltungskosten genug Liquidität überbleiben muss, um die monatliche Darlehensrate Ihrer Baufinanzierung tragen zu können. Um die für Sie passende Bank zu finden, werten wir Ihre Bonitätsunterlagen für Sie aus und gleichen die Ergebnisse mit den Finanzierungsrichtlinien der einzelnen Banken ab.

Welche Banken begleiten Selbstständige auf ihren Weg ins eigene Heim?

Wie einleitend erwähnt, ist es für Selbstständige schwieriger eine passende Bank zu finden, die eine Baufinanzierung bereitstellt, als es für Angestellte ist. Doch es gibt Banken, die Sie begleiten möchten. Sei es mit Spezialbanken für bestimmte Branchen wie Ärzte oder Apotheker oder auch regionale Kreditinstitute.

Das für Sie passende Kreditinstitut zu finden, dass Sie als Selbstständigen begleitet, ist aufwendig und zeitintensiv. Hier ist es für Sie günstiger, sich an einen Baufinanzierungsvermittler wie PolyFinanz zu wenden, der die für Sie optimale Baufinanzierungslösung findet. Durch unsere Erfahrungen u.a. als ausgebildete Bankkaufleute, die selbst in der Kreditsachbearbeitung von Banken gearbeitet haben, sowie durch unsere langjährigen Beziehungen zu Banken und Förderinstituten wissen wir, wie Banken bei der Betrachtung von Selbstständigen vorgehen und wir kennen die Punkte, auf die die Banken insbesondere achten.

Selbstständig und Baufinanzierung – Wir helfen Ihnen weiter!

Um eine solide Baufinanzierung für Sie als Selbstständigen zu realisieren, ist eine sehr gründliche Vorbereitung nötig. Gemeinsam bereiten wir Ihre Finanzierung auf und helfen Ihnen, Ihren Traum zu verwirklichen. Wir ermitteln zusammen mit Ihnen Ihre Möglichkeiten und entwickeln ein persönliches Finanzierungskonzept für Ihre Baufinanzierung.

Um für Sie eine optimale Finanzierung beantragen zu können, benötigen wir im Vorwege u.a. folgende Unterlagen:

  • Aktuelle Selbstauskunft
  • Testierte Bilanzen nebst GuV bzw. Einnahmen-Überschussrechnung der letzten drei Jahre
  • Aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA)
  • Letzte drei vorliegende Einkommensteuerbescheide nebst –erklärungen
  • Nachweis Ihrer privaten Krankenversicherung

Eine vollständige Übersicht mit den benötigten Unterlagen senden wir Ihnen nach einem persönlichen Gespräch per E-Mail zu.

Fordern Sie einfach einen unverbindlichen Vorschlag für Ihre Baufinanzierung bei uns an und Ihr Berater wird sich innerhalb von 24 Stunden bei Ihnen melden.

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