Anschlussfinanzierung

Tipps für eine optimale Anschlussfinanzierung in der Uckermark

Sie haben sich den Traum vom eigenen Heim in der Uckermark verwirklicht – vielleicht ein Einfamilienhaus in Prenzlau, ein Altbau in Angermünde oder ein saniertes Landhaus irgendwo zwischen Templin und Schwedt. Nun läuft die Zinsbindung Ihrer ersten Baufinanzierung aus, und Sie benötigen eine optimale Anschlussfinanzierung. Prolongation? Umschuldung? Forward-Darlehen? Wer sich rechtzeitig informiert und aktiv wird, kann viel Geld sparen. Wir zeigen Ihnen, welche Möglichkeiten, Chancen und Risiken bestehen – und begleiten Sie als regionaler Ansprechpartner für Baufinanzierung in der Uckermark durch den gesamten Prozess.

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Inhaltsverzeichnis

Anschlussfinanzierung – Was ist das?

Für Ihre Immobilie in der Uckermark haben Sie seinerzeit ein Darlehen abgeschlossen. Seitdem haben Sie eingezogen, sich eingelebt und Ihr Zuhause genossen. Abgesehen von den monatlichen Raten erinnerte Sie kaum etwas an den aufgenommenen Kredit. Wie lange diese Phase dauert, hängt von der Sollzinsbindung ab, die Sie mit Ihrer Bank für die Erstfinanzierung vereinbart haben. Während dieser Zeit bleiben Zinsen und Konditionen unveränderlich fest – in der Regel zwischen 5 und 25 Jahren.

Irgendwann nähert sich das Ende der Zinsbindung. Und damit stellen die meisten Eigentümer in der Uckermark fest: Das Darlehen ist noch nicht vollständig abbezahlt. Es besteht weiterhin eine beachtliche Restschuld.

Anschlussfinanzierung

Für Ihre Immobilie in der Uckermark haben Sie seinerzeit ein Darlehen abgeschlossen. Seitdem haben Sie eingezogen, sich eingelebt und Ihr Zuhause genossen. Abgesehen von den monatlichen Raten erinnerte Sie kaum etwas an den aufgenommenen Kredit. Wie lange diese Phase dauert, hängt von der Sollzinsbindung ab, die Sie mit Ihrer Bank für die Erstfinanzierung vereinbart haben. Während dieser Zeit bleiben Zinsen und Konditionen unveränderlich fest – in der Regel zwischen 5 und 25 Jahren.

Irgendwann nähert sich das Ende der Zinsbindung. Und damit stellen die meisten Eigentümer in der Uckermark fest: Das Darlehen ist noch nicht vollständig abbezahlt. Es besteht weiterhin eine beachtliche Restschuld.

Wann sollte ich mich mit der Anschlussfinanzierung auseinandersetzen?

Wer rechtzeitig sich mit dem Thema Anschlussfinanzierung auseinandersetzt, kann bares Geld sparen und so entweder die monatliche Rate senken oder schneller die Restschulden tilgen.

Grundsätzlich sind die Finanzierungsbanken durch den Gesetzgeber dazu verpflichtet, Ihnen spätestens drei Monate vor Ablauf der Zinsbindung ein Angebot für die Anschlussfinanzierung zu unterbreiten. Wir empfehlen Ihnen, sich schon viel früher mit diesem Thema auseinanderzusetzen. Bereits fünf Jahre bevor die erste Zinsbindung abläuft, wird es Zeit, sich mit diesem Thema zu beschäftigen.

Selbst wenn Sie noch ca. sechs bis zwölf Monate vor Ablauf der Sollzinsbindung sich aktiv mit der Anschlussfinanzierung auseinandersetzen, haben Sie ausreichend Zeit, neben dem Angebot Ihrer jetzigen Finanzierungsbank noch Offerten weiterer Banken einzuholen und zu vergleichen. Auch wenn es der einfache Weg ist, das Angebot der jetzigen Finanzierungsbank anzunehmen, ist es oft nicht der günstigste.

Wie lange läuft noch die Zinsbindung?

Länger als fünf Jahre
Jetzt ist eine Anschlussfinanzierung noch nicht möglich. Keine Regel ohne Ausnahme: In dem Fall, dass Sie eine Finanzierung mit einer Sollzinsbindung von mehr als zehn Jahre abgeschlossen haben und seit dem Zeitpunkt der Vollauszahlung des Darlehens bereits zehn Jahre vergangen sind, haben Sie ein gesetzliches Sonderkündigungsrecht. In diesem Fall darf Ihnen keine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet werden.
Wir empfehlen Ihnen sich beide Zeitpunkte – das Ende der Zinsbindungsfrist und den Tag der Vollauszahlung – zu merken. Bereits fünf Jahre vor dem Ablauf der Zinsbindung können wir mit einem Forward-Darlehen die aktuell niedrigen Zinsen für Ihre Anschlussfinanzierung für die Zukunft sichern.
Zwischen ein und 5 Jahre
Bereits fünf Jahre vor dem Ende der Zinsbindung Ihrer aktuellen Baufinanzierung kann man ein Forward-Darlehen in Betracht ziehen. Hiermit haben Sie die Möglichkeit, sollten Sie mit steigenden Hypothekenzinsen rechnen, die aktuell niedrigen Zinsen für die Zukunft zu sichern. Spätestens ein Jahr, bevor bei Ihrer aktuellen Baufinanzierung die Zinsbindung endet, sollten Sie sich um Angebote für die Anschlussfinanzierung bemühen, um sich eine weiterhin günstige Finanzierung zu sichern.
Zwischen drei und zwölf Monate
Holen Sie sich Angebote verschiedener Banken für Ihre Anschlussfinanzierung ein. Wir sind Ihnen hierbei sehr gerne behilflich. So haben Sie die Chance, sich günstige Konditionen zu sichern. Sind die Angebote günstiger als das Angebot Ihrer jetzigen Finanzierungsbank, sollten Sie eine Umschuldung zu der günstigeren Bank in Erwägung ziehen. Ist jedoch das Angebot Ihrer jetzigen Bank das günstigste, würde sich eine Prolongation anbieten.

Zutaten für Ihre optimale Anschlussfinanzierung

Der Aufbau einer Anschlussfinanzierung unterscheidet sich im Grunde nicht von der Erstfinanzierung. Seit dem Zeitpunkt, dass Sie sich Ihren Traum vom eigenen Heim erfüllt haben, hat sich viel verändert – in Ihrem Leben und auf dem Immobilienmarkt der Uckermark. Vielleicht ist die Familie gewachsen, die Kinder sind ausgezogen, oder Sie haben eine neue berufliche Situation. Genau deshalb sollten Sie die Anschlussfinanzierung nicht einfach fortschreiben, sondern aktiv an Ihre heutige Lebenslage anpassen.

Um Ihre Anschlussfinanzierung optimal auf Ihre neuen Lebensverhältnisse auszurichten, sollten Sie auf diese vier Zutaten achten:

Zinsen

Das Zinsniveau schwankt über die Jahre erheblich. Wer seine Anschlussfinanzierung strategisch plant, kann bei niedrigem Zinsniveau langfristig sichern – oder bei erwartetem Zinsrückgang eine kürzere Zinsbindung wählen, um später von günstigeren Konditionen zu profitieren.

Sollzinsbindung

Die Wahl der neuen Zinsbindungsperiode hängt stark von der Zinsprognose ab. Werden steigende Zinsen erwartet, empfiehlt sich eine lange Zinsbindung. Wird mit fallenden Zinsen gerechnet, kann eine kurze Bindung sinnvoll sein, um bei der nächsten Anschlussfinanzierung flexibler zu sein.

Tilgung

Zinsen…Zinsen…Zinsen und an die Tilgung denken! Nur auf die Zinsen zu schauen, greift zu kurz. Eine zu niedrige Tilgung verlängert die Rückzahlungsdauer erheblich und treibt die Gesamtzinskosten in die Höhe. Haben Sie heute ein höheres Einkommen als zum Zeitpunkt der Erstfinanzierung, können Sie diesen Spielraum nutzen, um den Tilgungssatz anzuheben und das Darlehen deutlich schneller abzuzahlen.

Sondertilgungen

Sie erhalten Bonizahlungen? Weihnachtsgeld? Andere außerplanmäßigen Zahlungen? Warum nicht in eine Sondertilgung investieren? Banken bieten meistens Sondertilgungsmöglichkeiten um die fünf Prozent der Darlehenssumme an. Durch diese Sondertilgungsmöglichkeiten können Sie Ihre Zinszahlungen weiter senken und Ihre Darlehen schneller zurückzahlen.

Anschlussfinanzierung! Aber wie?

Sie haben die ersten Jahre immer ordnungsgemäß Ihre Raten bezahlt und somit Ihre Kreditwürdigkeit bewiesen! Herzlichen Glückwunsch – Sie sind für die Banken ein attraktiver Kunde, der sich nun um eine Anschlussfinanzierung bemüht. Ihre Schulden haben Sie zu einem Teil zurückgeführt und die Preisentwicklung auf dem Immobilienmarkt hat dafür gesorgt, dass Ihr Traumobjekt auch im Wert gestiegen ist. Nun geht es darum, die nächsten Schritte zu gehen. Sie haben nun die Möglichkeit, bei Ihrer Anschlussfinanzierung aus drei Optionen zu wählen: Prolongation, Umschuldung oder Forward-Darlehen. Im folgenden Abschnitt können Sie sich zu diesen Optionen ein näheres Bild machen insbesondere auch zu den Chancen und zu den Risiken.

Prolongation – Alles bleibt wie es ist! Oder doch nicht?

Bei der Prolongation verlängern Sie einfach Ihr jetziges Immobiliendarlehen bei Ihrer derzeitigen Bank. Das heißt nicht, dass Sie die Konditionen von vor zehn, fünfzehn oder gar zwanzig Jahren erhalten, sondern mit aktualisierten Zins- und Tilgungssätzen. Spätestens drei Monate vor Ablauf der Zinsbindungsfrist ist Ihre jetzige Finanzierungsbank gesetzlich dazu verpflichtet, Ihnen mitzuteilen, ob sie mit Ihnen die Immobilienfinanzierung verlängern möchte oder auch nicht und Ihnen ein entsprechendes Angebot für eine Anschlussfinanzierung unterbreiten. Meistens ist dieses Angebot jedoch teurer als entsprechende Angebote anderer Kreditinstitute. Somit sollten Sie nicht vorschnell dieses Angebot annehmen, sondern das Angebot mit den Konditionen anderer Banken vergleichen.

Sollte für Sie ein Wechsel nicht in Frage kommen, können Sie durch die Alternativangebote und dem Verweis auf diese trotzdem noch mit Ihrer aktuellen Bank verhandeln und mit etwas Glück einen besseren Zinssatz rausholen. Ein weiterer Pluspunkt bei der Prolongation ist, dass Ihre derzeitige Bank weiß, dass Sie ein verlässlicher Partner sind und wird in der Regel Ihre Bonität nicht erneut prüfen.

Vorteile

  • Keine erneute Bonitätsprüfung
  • Alle Unterlagen liegen der Bank bereits vor
  • Keine Kosten für Grundschuldübertragung

Nachteile

  • Ggf. schlechtere Konditionen/Leistungen als bei anderen Banken
  • Oft höherer Zinssatz als Vergleichsangebote
  • Sonderkonditionen werden nicht automatisch übernommen

Umschuldung – Andere Banken haben auch schöne Konditionen

Bei der Umschuldung heißt es Abschied nehmen. Abschied von Ihrer jetzigen Finanzierungsbank, denn mit Ende der Zinsbindung endet auch die Bindung an Ihre derzeitige Bank. Das heißt, Sie können sich nun frei über die Fortführung Ihrer Baufinanzierung informieren und sich anschließend für das optimalste Angebot entscheiden. Auch hier gilt: Der frühe Vogel fängt den Wurm. So sollten Sie bereits sechs bis zwölf Monate vor Ende der aktuellen Zinsbindung anfangen, erste Angebote von anderen Kreditinstituten für Ihre Anschlussfinanzierung einzuholen. Dies gibt Ihnen ausreichend Zeit, die Konditionen zu vergleichen und sich anschließend zu entscheiden.

Entgegen zur Prolongation wird die neue Bank wieder eine Bonitätsprüfung vornehmen, um Sie näher kennenzulernen und zu sehen, ob sie zueinander passen. Weiterhin fallen Gebühren für die Übertragung der Grundschulden und für den Notar an. Obwohl dies im ersten Moment abschreckend klingt, lohnt sich eine Umschuldung bereits bei einem um wenige Prozentpunkte geringeren Zinssatz. So sparen Sie mit wenigen Hundert Euro mehrere Tausend Euro an Zinskosten. Übrigens: Viele Banken übernehmen diese anfallenden Kosten, um Sie als Kunden zu gewinnen.

Vorteile

  • Meist niedrigerer Zins als bei der derzeitigen Bank
  • Oft bessere Konditionen/Leistungen

Nachteile

  • Erneute Bonitätsprüfung
  • Kosten für Grundschuldübertragung (einige Banken übernehmen diese aber)

Forward-Darlehen – Heute schon an morgen denken.

Ihre Zinsbindung läuft noch ein paar Jahre und es wird zukünftig mit steigenden Zinsen gerechnet? Hier bietet sich für Sie ein Forward-Darlehen an. Es handelt sich um eine Anschlussfinanzierung, die Sie bereits bis zu fünf Jahre vor Ablauf Ihrer jetzigen Zinsbindung abschließen können. So können Sie sich die aktuell niedrigen Zinsen für Ihre Anschlussfinanzierung in der Zukunft sichern. Mit dem jetzt abgeschlossenen Forward-Darlehen wird dann die Restschuld Ihres aktuellen Darlehens zum Ende der Zinsbindung abgelöst und Sie bedienen ab diesen Zeitpunkt das Forward-Darlehen.

Die Sicherung des aktuellen Zinssatzes für die Zukunft lassen sich die Banken in Form eines Zinsaufschlages bezahlen. Dieser Aufschlag liegt meist zwischen 0,01 und 0,02 Prozent pro Monat der Forwardzeit. Je länger die Zeit bis zum Ende der Zinsbindung ist, umso mehr erhöht sich dieser Aufschlag.

Ein weiteres Risiko bergen Forward-Darlehen, das unter der Prämisse „Pacta sunt servanda – Verträge sind einzuhalten“ bezeichnet werden kann. Sollte trotz der Erwartung steigender Zinsen, die zum Auszahlungszeitpunkt des Forward-Darlehens aktuellen Zinsen niedriger sein, als die im Forward-Darlehen vereinbarten Zinsen, sind Sie verpflichtet, diesen Vertrag einzuhalten. Das heißt, Sie können auf das Forward-Darlehen dann nur gegen Zahlung einer Nichtabnahmeentschädigung verzichten. Das gleiche gilt auch, sollte sich seit Abschluss des Forward-Darlehens Ihre Lebenssituation zum Beispiel durch Scheidung oder Arbeitslosigkeit ändern.

Grundsätzlich lohnt sich der Abschluss eines Forward-Darlehens dann, wenn alle Zinsprognosen sagen, dass zum Ende Ihrer Zinsbindung die Zinsen im Vergleich zu den aktuellen Zinssätzen steigen werden.

Vorteile

  • Niedrige Zinsen bis zu 60 Monate im Voraus sichern
  • Keine Bereitstellungszinsen
  • Planungssicherheit, da Sie jetzt bereits Ihre zukünftigen Raten kennen

Nachteile

  • Verpflichtung zur Abnahme des Forward-Darlehens
  • Zusätzliche Kosten durch einen Forward-Zuschlag (Zinsaufschlag)

Anschlussfinanzierung – Welche Kosten kommen auf mich zu?

Ob überhaupt Kosten und wenn ja, in welcher Höhe in Bezug auf Ihre Anschlussfinanzierung auf Sie zukommen, hängt vor allem von der Art der Anschlussfinanzierung ab. Grundsätzlich entstehen bei der Prolongation keine weiteren Kosten für Sie, da Ihre Finanzierung bei Ihrer jetzigen Bank einfach zu aktuellen Konditionen fortgeführt wird.

Bei einer Umschuldung zu einer anderen Bank sieht es da schon anders aus. Hier müssen die Grundschulden auf die neue Bank übertragen werden oder es müssen neue Grundschulden in das Grundbuch eingetragen und die alten gelöscht werden. Die Höhe der damit verbundenen Kosten, ist davon abhängig, in welcher Form die Besicherung erfolgen soll.

  • Grundschuldabtretung
    Hier wird die Grundschuld von Ihrer jetzigen Bank an die neue Bank übertragen. Dies ist die kostengünstige Variante, da hier für die Abtretung einer Grundschuld in Höhe von z. B. 100.000 Euro nur ca. 200 Euro an Gebühren anfallen. Oftmals werden diese Kosten sogar von dem neuen Kreditinstitut übernommen. Der Aufwand für Sie ist hierbei auch verhältnismäßig gering, da die neue Bank Ihnen oft die Kommunikation mit der abzulösenden Bank, dem Notar und die anfallenden Formalitäten abnimmt.
  • Löschung und Neueintragung der Grundschuld
    Es gibt auch die Möglichkeit, dass bereits bestehende Grundschulden der jetzigen Bank im Grundbuch gelöscht und dann auf die neue Bank eingetragen werden. Dies ist oftmals aufwendig und kostspielig. Bei einer Grundschuld von 100.000 Euro belaufen sich die Gebühren für die Löschung ungefähr auf 200 Euro. Hinzu dann noch die Kosten für die Neueintragung mit rund 663 Euro.
  • Forward-Aufschlag
    Neben den Kosten für die Grundschuldübertragung können bei einem Forward-Darlehen weitere Kosten in Form eines höheren Sollzinses für die Anschlussfinanzierung anfallen. Denn die Banken berechnen für die Zeit zwischen dem Abschluss und der Auszahlung des Forward-Darlehens einen Zinsaufschlag, der durchschnittlich circa 0,02 Prozentpunkte pro Monat beträgt. Je länger der Zeitraum bis zur Auszahlung ist, umso höher fällt der Zinsaufschlag aus.

Kann ich auch schon früher eine Anschlussfinanzierung vereinbaren?

Sie haben sich ursprünglich für eine lange Zinsbindung von über zehn Jahren entschlossen und sehen, dass das aktuelle Zinsniveau viel niedriger ist, als das, was Sie derzeit bezahlen? Sie würden gerne die Bank wechseln, um an diesen niedrigen Zinsen zu partizipieren? Sollten Sie eine Baufinanzierung mit einer Zinsbindung von fünfzehn oder mehr Jahren ursprünglich vereinbart haben, gibt es für Sie noch eine Möglichkeit an den niedrigen Zinsen teilzuhaben.

Die Grundlage hierfür steht im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB). Denn sollte Ihr Kredit bereits seit  Jahren laufen und es gab in dieser Zeit keinerlei Veränderungen an der Vertragsgestaltung, steht Ihnen gem. § 489 BGB zehn Jahre nach Vollauszahlung ein Sonderkündigungsrecht mit einer Kündigungsfrist von sechs Monaten zu. Das heißt, dass Sie ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung aus Ihrer alten Finanzierung rauskommen und in eine günstige Anschlussfinanzierung wechseln können. Dies gilt selbstverständlich dann auch für die Anschlussfinanzierung.

Anschlussfinanzierung – Wir helfen Ihnen weiter!

Als regionaler Anbieter für Baufinanzierung in der Uckermark kennen wir den hiesigen Immobilienmarkt – von Prenzlau über Templin und Angermünde bis Schwedt an der Oder. Wir begleiten Sie bei der Planung und Auswahl Ihrer optimalen Anschlussfinanzierung, vergleichen Angebote aus unserem breiten Bankennetzwerk und stimmen die Konditionen auf Ihre aktuelle Lebenssituation ab. So haben Sie den Rücken frei und können sich auf das Wesentliche konzentrieren – Ihr Zuhause in der Uckermark.

Fordern Sie jetzt kostenlos und unverbindlich Ihr persönliches Angebot an. Wir melden uns innerhalb von 24 Stunden bei Ihnen.

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Häufig gestellte Fragen (FAQ) zur Anschlussfinanzierung in der Uckermark

Was ist eine Anschlussfinanzierung und wann brauche ich sie?
Eine Anschlussfinanzierung benötigen Sie, wenn die Zinsbindung Ihres bestehenden Immobiliendarlehens ausläuft und die Restschuld noch nicht vollständig getilgt ist. Das ist bei den meisten Immobilienkäufern in der Uckermark der Fall, da eine typische Erstfinanzierung selten innerhalb der ersten Zinsbindungsperiode vollständig zurückgezahlt wird. Mit der Anschlussfinanzierung regeln Sie die Weiterfinanzierung der verbleibenden Restschuld – zu neuen Konditionen und idealerweise zu einem günstigeren Zinssatz.
Wie früh sollte ich mich um meine Anschlussfinanzierung kümmern?
Je früher, desto besser. Wir empfehlen, sich spätestens zwölf Monate vor Ablauf der Zinsbindung aktiv mit dem Thema zu befassen und erste Angebote einzuholen. Wer noch zwei oder mehr Jahre Zeit hat, kann über ein Forward-Darlehen nachdenken, um sich günstige Zinsen frühzeitig zu sichern. Warten Sie nicht auf das gesetzlich vorgeschriebene Angebot Ihrer Bank, das erst drei Monate vor Ablauf der Zinsbindung eintrifft – dann ist der Verhandlungsspielraum deutlich kleiner.
Was passiert, wenn ich nichts unternehme und die Zinsbindung einfach ausläuft?
Wenn Sie nichts unternehmen, wird Ihre bisherige Bank Ihnen in der Regel kurz vor oder nach Ablauf der Zinsbindung ein Prolongationsangebot unterbreiten. Nehmen Sie dieses ohne Vergleich an, zahlen Sie möglicherweise deutlich mehr Zinsen als nötig. Im schlimmsten Fall – wenn keine Einigung mit der Bank zustande kommt – wird die gesamte Restschuld fällig gestellt. Deshalb ist es wichtig, rechtzeitig aktiv zu werden.
Muss ich bei der Anschlussfinanzierung bei meiner bisherigen Bank bleiben?
Nein. Mit dem Ende der Zinsbindung endet auch Ihre Verpflichtung gegenüber der bisherigen Bank. Sie können frei wählen, ob Sie verlängern – also prolongieren – oder zu einer anderen Bank wechseln, die günstigere Konditionen bietet. Als Ihr regionaler Baufinanzierungsspezialist in der Uckermark vergleichen wir für Sie Angebote aus einem breiten Netzwerk von Banken und Kreditinstituten.
Was ist der Unterschied zwischen Prolongation und Umschuldung?
Bei der Prolongation verlängern Sie Ihr Darlehen bei Ihrer bisherigen Bank zu aktualisierten Konditionen. Das ist unkompliziert und ohne Grundschuldübertragung möglich, bedeutet aber nicht automatisch, dass Sie die besten Konditionen erhalten. Bei der Umschuldung wechseln Sie zu einer anderen Bank, die oft günstigere Zinsen bietet. Dabei fällt eine erneute Bonitätsprüfung an, und es entstehen Kosten für die Grundschuldübertragung – die sich jedoch häufig bereits nach kurzer Zeit durch die Zinsersparnis amortisieren.
Was ist ein Forward-Darlehen und für wen lohnt es sich?
Ein Forward-Darlehen ist eine Anschlussfinanzierung, die Sie bis zu fünf Jahre vor Ablauf der aktuellen Zinsbindung abschließen können. Sie sichern sich damit den heutigen Zinssatz für die Zukunft. Das lohnt sich besonders dann, wenn Zinsprognosen auf steigende Hypothekenzinsen hindeuten. Zu beachten ist: Sie gehen eine verbindliche Verpflichtung ein. Sind die Zinsen zum Auszahlungszeitpunkt wider Erwarten gefallen, sind Sie dennoch an den vereinbarten Zinssatz gebunden.
Welche Kosten entstehen bei einem Bankwechsel im Rahmen der Anschlussfinanzierung?
Die größten Kostenpositionen beim Bankwechsel sind die Übertragung der Grundschuld sowie gegebenenfalls Notarkosten. Bei einer Grundschuldabtretung – also der Übertragung der bestehenden Grundschuld auf die neue Bank – fallen bei einem Darlehensbetrag von 100.000 Euro rund 200 Euro an. Bei Löschung und Neueintragung kommen zusätzliche Kosten von rund 663 Euro hinzu. Viele Banken übernehmen diese Kosten jedoch vollständig, um Sie als Kunden zu gewinnen. Wir klären das für Sie im Vorfeld.
Lohnt sich ein Bankwechsel auch dann, wenn der Zinsvorteil nur gering ist?
Ja, oft lohnt es sich bereits bei einem Zinsvorteil von wenigen Zehntelprozentpunkten. Auf eine Restschuld von beispielsweise 150.000 Euro und eine neue Zinsbindung von zehn Jahren summieren sich selbst kleine Zinsunterschiede auf mehrere Tausend Euro. Wir rechnen das für Sie transparent durch – damit Sie auf Basis konkreter Zahlen entscheiden können.
Wird bei der Anschlussfinanzierung erneut meine Bonität geprüft?
Das hängt von der gewählten Option ab. Bei der Prolongation – also dem Verbleib bei Ihrer bisherigen Bank – entfällt die Bonitätsprüfung in der Regel, da Ihre Kreditwürdigkeit bereits bekannt ist. Bei der Umschuldung zu einer neuen Bank wird eine erneute Prüfung durchgeführt. Diese ist jedoch in den meisten Fällen kein Hindernis, da Sie durch Ihre bisherige Zahlungshistorie bereits bewiesen haben, dass Sie ein zuverlässiger Kreditnehmer sind.
Was ist das Sonderkündigungsrecht nach § 489 BGB und gilt es auch für mich?
Das Sonderkündigungsrecht nach § 489 BGB greift, wenn Sie eine Baufinanzierung mit einer Sollzinsbindung von mehr als zehn Jahren abgeschlossen haben und seit der vollständigen Auszahlung des Darlehens bereits zehn Jahre vergangen sind. In diesem Fall dürfen Sie den Vertrag mit einer Frist von sechs Monaten kündigen – ohne dass die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen darf. Dieses Recht ermöglicht Ihnen, frühzeitig in eine günstigere Anschlussfinanzierung in der Uckermark zu wechseln, auch wenn die ursprüngliche Zinsbindung noch läuft.
Kann ich bei der Anschlussfinanzierung den Darlehensbetrag erhöhen?
Ja, das ist grundsätzlich möglich. Wenn Sie in Ihrer Immobilie in der Uckermark beispielsweise eine Modernisierung oder Sanierung planen – etwa eine neue Heizungsanlage, neue Fenster oder eine energetische Dämmung – können Sie den Darlehensbetrag im Rahmen der Anschlussfinanzierung aufstocken. Dies hängt jedoch von Ihrer Bonität, dem aktuellen Immobilienwert und den Konditionen der finanzierenden Bank ab. Sprechen Sie uns an – wir prüfen das für Sie.
Wie lange sollte ich die neue Zinsbindung bei der Anschlussfinanzierung wählen?
Die optimale Zinsbindungsdauer hängt von der aktuellen Zinssituation und Ihrer persönlichen Lebensplanung ab. Bei niedrigem Zinsniveau empfehlen viele Experten eine möglichst lange Zinsbindung von 15 oder 20 Jahren, um die günstigen Konditionen dauerhaft zu sichern. Werden hingegen fallende Zinsen erwartet, kann eine kürzere Zinsbindung sinnvoll sein. Wir beraten Sie individuell und zeigen Ihnen, welche Laufzeit zu Ihrer Situation passt.
Wie lange dauert die Bearbeitung einer Anschlussfinanzierung?
Die Bearbeitungsdauer hängt von der Bank und der Vollständigkeit Ihrer Unterlagen ab. Erfahrungsgemäß sollten Sie bei einem Bankwechsel mit einer Bearbeitungszeit von zwei bis sechs Wochen rechnen. Bei einer Prolongation bei der Hausbank geht es in der Regel schneller. Damit Sie keinen Zeitdruck haben, empfehlen wir, den Prozess spätestens drei bis sechs Monate vor Ablauf der Zinsbindung zu starten. Wir koordinieren alle Schritte für Sie und sorgen dafür, dass alles rechtzeitig abgeschlossen ist.
Welche Unterlagen benötige ich für die Anschlussfinanzierung?
Für die Anschlussfinanzierung werden in der Regel folgende Unterlagen benötigt: aktuelle Einkommensnachweise wie Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate, der aktuelle Darlehensvertrag sowie der aktuelle Kontoauszug des Darlehenskontos, ein aktueller Grundbuchauszug, Nachweise über bestehende Eigenkapital- oder Sparrücklagen sowie gegebenenfalls Belege über durchgeführte Modernisierungsmaßnahmen. Wir erstellen Ihnen eine individuelle Unterlagenliste und begleiten Sie Schritt für Schritt durch den gesamten Prozess.
Warum sollte ich für meine Anschlussfinanzierung einen regionalen Spezialisten in der Uckermark nutzen?
Ein regionaler Baufinanzierungsspezialist kennt den Immobilienmarkt der Uckermark aus erster Hand – die Besonderheiten der Bewertung von Bestandsimmobilien zwischen Prenzlau, Templin, Angermünde und Schwedt, die regionalen Preisentwicklungen und die typischen Anforderungen der in der Region tätigen Banken. Gleichzeitig haben wir Zugang zu einem überregionalen Netzwerk von Kreditinstituten und können Angebote aus dem gesamten Bundesgebiet vergleichen. So erhalten Sie eine persönliche Beratung vor Ort kombiniert mit den günstigsten Konditionen aus dem gesamten Markt.

Mehr zu dem Thema Anschlussfinanzierung könnt ihr auch in unserem Podcast auf Spotify hören