Forward-Darlehen

Forward-Darlehen in der Uckermark – jetzt die Zinsen von heute für morgen sichern!

Mit einem Forward-Darlehen können Sie sich die aktuellen Zinsen für Ihre Anschlussfinanzierung in der Uckermark bereits heute für die Zukunft sichern. Ob Sie in Prenzlau, Schwedt/Oder, Templin, Angermünde oder in den ländlichen Regionen der Uckermark eine Immobilie finanziert haben – wenn Ihre Zinsbindung in den nächsten Jahren ausläuft, lohnt sich eine frühzeitige Planung. Als Ihre regionale Baufinanzierungsberatung für die Uckermark zeigen wir Ihnen, wie ein Forward-Darlehen funktioniert, was Sie beachten müssen und welche Chancen und Risiken damit verbunden sind.

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Inhaltsverzeichnis

Forward-Darlehen

Was ist ein Forward-Darlehen?

Ihre Zinsbindung lauft noch einige Jahre und Sie rechnen zukünftig mit steigenden Zinsen? Dann bietet sich für Sie ein Forward-Darlehen an. Es handelt sich um eine Anschlussfinanzierung, die Sie bereits bis zu fünf Jahre vor Ablauf Ihrer laufenden Zinsbindung abschließen können. So sichern Sie sich die aktuellen Konditionen für Ihre Anschlussfinanzierung in der Uckermark, noch bevor Ihre aktuelle Zinsbindung endet.

Mit dem jetzt abgeschlossenen Forward-Darlehen wird dann die Restschuld Ihres laufenden Darlehens zum Ende der Zinsbindung abgelöst und Sie bedienen ab diesem Zeitpunkt das Forward-Darlehen. Bis zur Auszahlung des Forward-Darlehens fallen keine Raten für dieses an – Sie zahlen weiterhin Ihre gewohnten Raten wie bisher.

Wie funktioniert ein Forward-Darlehen?

Ein Forward-Darlehen ist ein Instrument, das ausschließlich für die Anschlussfinanzierung bestimmt ist. Sie können es bis zu 60 Monate vor dem Ende Ihrer aktuellen Sollzinsbindung vereinbaren. Der entscheidende Vorteil für Hausbesitzer in der Uckermark ist die Planungssicherheit: Sie wissen schon heute exakt, zu welchen Konditionen Sie Ihre Immobilie weiterfinanzieren und wie hoch Ihre künftige monatliche Belastung sein wird. Das ist gerade für Familien und Eigenheimer in der Uckermark ein großer Vorteil, da die Haushaltskalkulation langfristig stabil bleibt.

Unmittelbar nach dem Ende der Sollzinsbindung Ihres bestehenden Baufinanzierungsdarlehens wird dieses durch das Forward-Darlehen abgelöst. Ab dem Auszahlungszeitpunkt lauft Ihr Forward-Darlehen als reguläres Baufinanzierungsdarlehen, für das Sie die zuvor vereinbarten Raten zahlen.

Gibt es auch Nachteile beim Forward-Darlehen?

Die Möglichkeit, den aktuellen Zinssatz für die Zukunft zu sichern, lassen sich die Banken durch einen Zinsaufschlag bezahlen. Dieser sogenannte Forward-Zuschlag liegt üblicherweise zwischen 0,01 und 0,02 Prozent pro Monat der Vorlaufzeit (Forward-Periode). Je länger der Zeitraum zwischen Abschluss und Auszahlung ist, desto höher fällt dieser Aufschlag aus.

Ein weiteres Risiko bergen Forward-Darlehen, das unter der Prämisse „Pacta sunt servanda – Verträge sind einzuhalten“ bezeichnet werden kann. Sollte trotz der Erwartung steigender Zinsen, die zum Auszahlungszeitpunkt des Forward-Darlehens aktuellen Zinsen niedriger sein, als die im Forward-Darlehen vereinbarten Zinsen, sind Sie verpflichtet, diesen Vertrag einzuhalten. Das heißt Sie können auf das Forward-Darlehen dann nur gegen Zahlung einer Nichtabnahmeentschädigung verzichten. Das gleiche gilt auch, sollte sich seit Abschluss des Forward-Darlehens Ihre Lebenssituation zum Beispiel durch Scheidung oder Arbeitslosigkeit ändern.

Grundsätzlich lohnt sich ein Forward-Darlehen dann, wenn übereinstimmende Zinsprognosen einen Anstieg der Zinsen bis zum Ende Ihrer Zinsbindung erwarten lassen.

Vorteile

  • Zinsen bis zu 60 Monate im Voraus sichern
  • Keine Bereitstellungszinsen
  • Planungssicherheit, da Sie jetzt bereits Ihre zukünftigen Raten kennen

Nachteile

  • Verpflichtung zur Abnahme des Forward-Darlehens
  • Zusätzliche Kosten durch einen Forward-Zuschlag (Zinsaufschlag)

Zu welchen Zeitpunkt kann ich ein Forward-Darlehen abschließen?

Da ein Forward-Darlehen ausschließlich eine besondere Form der Anschlussfinanzierung ist, kann es nur zur Ablösung Ihrer Baufinanzierung dienen. Es ist also leider nicht möglich, sich durch ein Forward-Darlehen den Traum von einer eigenen Immobilie in drei oder vier Jahren als Baufinanzierung zu erfüllen.

Ein Forward-Darlehen lässt sich grundsätzlich bis zu fünf Jahre vor Ablauf der Zinsbindung Ihrer aktuellen Baufinanzierung abschließen. Der Mindestzeitraum beläuft sich auf 12 Monate. Diesen Zeitraum – also die Zeit zwischen dem Abschluss des Forward-Darlehens und dessen Auszahlung zur Ablösung des derzeitigen Baufinanzierungsdarlehens – nennt sich Forward-Periode.

Sind mit einem Forward-Darlehen Kosten für mich verbunden?

Wie bei einer klassischen Umschuldung müssen meistens die Grundschulden auf die neue Bank übertragen werden oder es müssen neue Grundschulden in das Grundbuch eingetragen und die alten gelöscht werden. Die Höhe der damit verbundenen Kosten, ist davon abhängig, in welcher Form die Besicherung erfolgen soll.

Hinzu kommt der bereits erwähnte Forward-Zuschlag, ein Zinsaufschlag auf den Sollzins. Dieser Aufschlag liegt meist zwischen 0,01 und 0,02 Prozent pro Monat der Forwardzeit. So lassen sich die Banken die Sicherung des aktuellen Zinssatzes für die Zukunft bezahlen. Je länger die Forwardzeit ausfällt, umso höher ist auch der Zinsaufschlag. Im Gegenzug erhalten Sie volle Planungssicherheit für Ihre Anschlussfinanzierung in der Uckermark.

Bin ich an ein Forward-Darlehen gebunden?

Ja. Gemäß dem Grundsatz „Pacta sunt servanda – Verträge sind einzuhalten“ ist der Abschluss eines Forward-Darlehens rechtsverbindlich und Sie sind nach Ablauf der Forward-Periode verpflichtet, die Darlehensmittel abzunehmen. Sollte trotz der Erwartung steigender Zinsen, die zum Auszahlungszeitpunkt des Forward-Darlehens aktuellen Zinsen niedriger sein, als die im Forward-Darlehen vereinbarten Zinsen, sind Sie verpflichtet, diesen Vertrag einzuhalten. Das heißt Sie können auf das Forward-Darlehen dann nur gegen Zahlung einer Nichtabnahmeentschädigung verzichten.

Forward-Darlehen in der Uckermark – Wir sind für Sie da!

Wir unterstützen Sie gerne bei der Kalkulation und der Suche nach dem optimalen Forward-Darlehen für Ihre Immobilie in der Uckermark. Gemeinsam wägen wir die Chancen und Risiken individuell ab. Fordern Sie einfach einen unverbindlichen Vorschlag an – Ihr persönlicher Berater meldet sich innerhalb von 24 Stunden bei Ihnen.

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Häufig gestellte Fragen zum Forward-Darlehen

Was ist ein Forward-Darlehen?
Ein Forward-Darlehen ist eine besondere Form der Anschlussfinanzierung. Es ermöglicht Ihnen, sich die aktuellen Zinsen bereits bis zu fünf Jahre vor Ablauf Ihrer laufenden Zinsbindung für die künftige Anschlussfinanzierung zu sichern. Das Forward-Darlehen löst Ihr bestehendes Baudarlehen zum Ende der Zinsbindung ab.
Für wen eignet sich ein Forward-Darlehen?
Ein Forward-Darlehen eignet sich für alle Immobilienbesitzer in der Uckermark, deren Zinsbindung in den nächsten ein bis fünf Jahren ausläuft und die angesichts erwarteter Zinssteigerungen die aktuellen Konditionen langfristig sichern möchten.
Wie weit im Voraus kann ich ein Forward-Darlehen abschließen
Ein Forward-Darlehen kann frühestens fünf Jahre (60 Monate) und spätestens 12 Monate vor Ablauf der aktuellen Zinsbindung abgeschlossen werden.
Was ist die Forward-Periode?
Als Forward-Periode bezeichnet man den Zeitraum zwischen dem Abschluss des Forward-Darlehens und dessen Auszahlung zur Ablösung des bestehenden Baudarlehens. Während dieser Zeit zahlen Sie noch Ihre bisherigen Raten, nicht jedoch Raten für das Forward-Darlehen.
Fallen während der Vorlaufzeit Bereitstellungszinsen an?
Nein, während der Forward-Periode bis zur Ablösung des Altkredits fallen keine Bereitstellungszinsen an.
Gibt es eine Mindestsumme für Forward-Darlehen?
Die meisten Banken verlangen eine Mindestdarlehenssumme, die oft bei 50.000 Euro liegt.
Wie wirkt sich eine Änderung der Lebenssituation auf den Vertrag aus?
Rechtlich bleibt der Vertrag auch bei Scheidung oder Arbeitslosigkeit bindend, sofern keine besonderen Schutz Klauseln vereinbart wurden.
Ist die Umschuldung mit einem Forward-Darlehen kompliziert?
Nein, mit der richtigen Beratung übernehmen wir den Großteil der Koordination zwischen den beteiligten Banken.
Fallen während der Forward-Periode Kosten an?
Während der Forward-Periode fallen keine Bereitstellungszinsen und keine Raten für das Forward-Darlehen an. Es wird jedoch ein Forward-Zuschlag auf den Sollzins erhoben, der als Entgelt für die Zinssicherung gilt.
Was ist der Forward-Zuschlag?
Der Forward-Zuschlag ist ein Zinsaufschlag, den die Bank für die Zinssicherung in der Forward-Periode erhebt. Er liegt üblicherweise zwischen 0,01 und 0,02 Prozent pro Monat der Vorlaufzeit. Bei einer Forward-Periode von 24 Monaten und einem Aufschlag von 0,02 Prozent pro Monat ergibt sich beispielsweise ein Gesamtaufschlag von 0,48 Prozentpunkten auf den Sollzins.
Bin ich nach Abschluss eines Forward-Darlehens zur Abnahme verpflichtet?
Ja. Nach dem Grundsatz „Pacta sunt servanda – Verträge sind einzuhalten“ sind Sie nach Ablauf der Forward-Periode zur Abnahme des Darlehens verpflichtet. Ein Rücktritt ist nur gegen Zahlung einer Nichtabnahmeentschädigung möglich
Was passiert, wenn die Zinsen zum Auszahlungszeitpunkt niedriger sind als vereinbart?
Sind die aktuellen Zinsen zum Auszahlungszeitpunkt niedriger als der im Forward-Darlehen vereinbarte Zinssatz, müssen Sie das Darlehen dennoch zu den vertraglich festgelegten Konditionen abnehmen oder eine Nichtabnahmeentschädigung zahlen. Dieses Risiko ist ein wesentlicher Nachteil eines Forward-Darlehens.
Kann ich ein Forward-Darlehen auch für eine Erstfinanzierung nutzen?
Nein. Ein Forward-Darlehen dient ausschließlich der Anschlussfinanzierung. Es ist nicht möglich, damit eine erstmalige Baufinanzierung zu erhalten oder sich den Kauf einer Immobilie in der Zukunft zu sichern.
Welche Kosten kommen bei einem Forward-Darlehen auf mich zu?
Neben dem Forward-Zuschlag können Kosten für die Übertragung oder Neubestellung von Grundschulden im Grundbuch entstehen. Die Höhe hängt davon ab, ob die Grundschuld auf die neue Bank abgetreten oder eine neue eingetragen wird, sowie von der Höhe der Grundschuld.
Muss ich bei einem Forward-Darlehen die Bank wechseln?
Nein. Ein Forward-Darlehen kann sowohl bei Ihrer bisherigen Bank als auch bei einer anderen Bank abgeschlossen werden. Da Sie bei einem Bankwechsel jedoch möglicherweise Grundbuchkosten sparen können, lohnt sich ein Vergleich verschiedener Angebote.
Wie lange kann die Zinsbindung beim Forward-Darlehen gewählt werden?
Die Zinsbindungsdauer beim Forward-Darlehen richtet sich nach den Konditionen der jeweiligen Bank und ist grundsätzlich frei wählbar. Gängige Laufzeiten sind 5, 10, 15 oder 20 Jahre. Die Wahl der passenden Zinsbindungsdauer sollte in Abhängigkeit von Ihrer persönlichen Finanzplanung und der aktuellen Zinsentwicklung erfolgen.
Was passiert, wenn ich mein Haus vor Ende der Forward-Periode verkaufe?
Wenn Sie Ihre Immobilie vor dem Auszahlungszeitpunkt des Forward-Darlehens verkaufen, sind Sie nicht mehr in der Lage, das Darlehen bestimmungsgemäß zu verwenden. In diesem Fall können Sie das Forward-Darlehen nur gegen Zahlung einer Nichtabnahmeentschädigung kündigen. Die genaue Höhe dieser Entschädigung hängt von den vereinbarten Konditionen und dem dann aktuellen Zinsniveau ab.
Ist ein Forward-Darlehen mit einer Sondertilgung möglich?
Ob und in welcher Höhe Sondertilgungen beim Forward-Darlehen möglich sind, hängt von den Konditionen der jeweiligen Bank ab. Viele Banken bieten die Möglichkeit, jährliche Sondertilgungen von bis zu fünf oder zehn Prozent der Darlehenssumme zu leisten. Dies sollte bei Vertragsabschluss ausdrücklich vereinbart werden.
Wie finde ich das beste Forward-Darlehen für meine Situation in der Uckermark?
Das beste Forward-Darlehen für Ihre individuelle Situation hängt von verschiedenen Faktoren ab: dem verbleibenden Zeitraum bis zum Ende Ihrer Zinsbindung, der Höhe Ihrer Restschuld, Ihren künftigen Planungen sowie der aktuellen und erwarteten Zinsentwicklung. Als Ihre regionale Baufinanzierungsberatung für die Uckermark vergleichen wir für Sie die Angebote vieler Banken und Kreditinstitute und finden gemeinsam mit Ihnen die optimale Lösung.